A gépjárműbiztosítások világában gyakran hallhatunk a bonus malus fokozatok rendszeréről, ami jelentős hatással bír a biztosítási díjak alakulására. Ez a rendszer jutalmazza a kártalan vezetőket, míg bünteti azokat, akik gyakrabban érintettek balesetekben.
Minden gépjármű tulajdonosnak érdemes megérteni ennek működését, mert közvetlen hatással van az a biztosítási díjakra és így hosszabb távon jelentős megtakarításokat eredményezhet. De ahhoz, hogy a bonus malus fokozatok átláthatóbbak legyenek, először tisztában kell lennünk a fogalmával.
Mik azok a bonus malus fokozatok, avagy miről szól a rendszer?
A bonus-malus rendszer egy differenciált díjszabási mechanizmus a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) és CASCO biztosítások területén. A „bonus” azt jelenti, hogy a biztosított díjkedvezményt kap, ha nem történt káresemény az előző biztosítási időszakban, míg a „malus” büntetést jelent, ami a biztosítási díj emelkedését vonja maga után, ha a biztosított kárt okozott.
Mikor kerülhetnek szóba a bonus malus fokozatok?
A bonus malus fokozatok minden biztosítási évfordulókor szóba kerülhetnek, amikor a biztosítók felülvizsgálják a biztosítottak múltbéli kártörténetét. Az új szerződések esetén vagy váltáskor is alkalmazzák ezt a rendszert, figyelembe véve a vezető korábbi biztosítási történetét.
Hogyan működnek a bonus malus fokozatok?
A bonus malus fokozatok működése egyszerű, de hatékony eszköz a kockázatok kezelésére. A rendszer minden biztosítotthoz egy fokozatot rendel, amit a „BM osztály” vagy „BM fokozat” határoz meg. Kezdő vezetők általában a semleges, középső fokozatban kezdik (például BM 0) és minden balesetmentes év után egyre kedvezőbb, alacsonyabb számú fokozatba kerülnek, ami alacsonyabb díjakat jelent. Viszont, ha balesetet okoznak, akkor magasabb számú fokozatba lépnek át, ami magasabb díjakkal jár.
Például, ha egy biztosított az egymást követő 3 évben nem okoz balesetet, a fokozata folyamatosan javul, ami akár 50-60% díjcsökkenést is eredményezhet. Ellenkező esetben, ha baleseteket okoz, a díj jelentősen, akár több százalékkal is nőhet.
Miért fontosak a bonus malus fokozatok a biztosítóknak és a biztosítottaknak?
A bonus malus fokozatok elősegíti a felelős vezetési magatartást, mivel közvetlen pénzügyi ösztönzőket kínál a balesetmentes vezetésre. A biztosítóknak ez a rendszer lehetővé teszi, hogy pontosabban szabályozzák a díjakat a valós kockázatok alapján, így a magasabb kockázatot jelentő vezetők nagyobb díjat fizetnek, ami igazságosabb a többi ügyfélnek.
A bonus malus fokozatok kiszámítása
A bonus malus fokozatok megértése nemcsak abban segíthet, hogy jobban kezeljük a gépjárműbiztosítás költségeit, hanem a tudatos biztosító kiválasztásában is. A fokozat kiszámítása minden biztosítónál eltérő lehet, de az alapelvek hasonlóak.
Általában minden balesetmentes évért biztosítottként 1 vagy több fokozattal javíthatjuk a BM osztályunkat, míg minden káresemény esetén romlik az értékelésünk. Az alábbi lépések segíthetnek a saját BM fokozatunk megértésében:
Kezdő fokozat meghatározása: új vezetőként vagy biztosítóváltáskor a kezdő fokozat általában egy semleges érték, például BM 0.
Balesetmentes évek számolása: számoljuk össze, hány egymást követő balesetmentes évet töltöttünk el, mert minél több ilyen évünk van, annál kedvezőbb fokozatba kerülhetünk!
Káresemények figyelembe vétele: minden káresemény, amiért mi voltunk a felelősek, ronthatja a BM fokozatunkat. Figyeljünk arra, hogy hány ilyen esemény történt!
Biztosítás választása a bonus malus fokozatok alapján
Amikor már tisztában vagyunk a saját BM fokozatunkkal, a következő lépések segítségével választhatunk biztosítást. Kérjünk ajánlatokat több biztosítótól és kérdezzük meg, hogyan befolyásolja a jelenlegi BM fokozatunk a díjazásukat! Hasonlítsuk össze az ajánlatokat nemcsak a díjak, hanem a fedezeti limit, az ügyfélkiszolgálás és az extra szolgáltatások szempontjából is!
Néhány biztosító különféle promóciókat kínál az új vagy a hűséges ügyfeleknek. Ezek az ajánlatok további megtakarításokat eredményezhetnek. Mivel a bonus malus fokozatok évente változhatnak, érdemes minden évben felülvizsgálni a jelenlegi biztosítási szerződésünket, hogy megbizonyosodjunk arról, még mindig a legkedvezőbb díjat és fedezetet kapjuk!
Miért fontos a tudatos választás?
A bonus-malus rendszer alapos ismerete lehetővé teszi, hogy optimalizáljuk a biztosítási költségeinket és maximalizáljuk a fedezetünket. A tudatos választás nemcsak pénzügyi előnyökkel jár, hanem biztosítja, hogy minden káresemény esetén megfelelő védelem álljon rendelkezésünkre. Ez pontosabban azt jelenti, hogy baleset esetén minimálisra csökkenthetjük a pénzügyi terheinket, miközben maximális biztonságban tudhatjuk magukat és a gépkocsit.
A bonus malus fokozatok tehát nemcsak puszta díjszabási eszköz, hanem összetett rendszer, ami motiválóan hat a biztonságos vezetésünkre, miközben segít a biztosítóknak is a kockázatok méltányos elosztásában. Amennyiben jól ismerjük és használjuk, sok előnyt hozhatunk ki belőle.